Có 6 tỷ đồng tiết kiệm, bạn có cần cố vấn tài chính?
Sở hữu khoản tiết kiệm 250.000 USD (khoảng 6 tỷ đồng) là một cột mốc tài chính quan trọng. Tuy nhiên, đây cũng là thời điểm mà một quyết định sai lầm có thể trả giá đắt, đòi hỏi bạn phải cân nhắc việc tìm kiếm một cố vấn tài chính chuyên nghiệp để tối ưu hóa tài sản.
Tại sao 250.000 USD là cột mốc cần đến cố vấn tài chính?
Khi số dư tài khoản còn nhỏ, các lỗi phân bổ tài sản hay thuế thường không quá nghiêm trọng. Nhưng với 250.000 USD, một sai lầm trong phân bổ danh mục hoặc bỏ lỡ cơ hội hoạch định thuế có thể gây ra thiệt hại lớn mà các ứng dụng tự động (robo-advisor) khó lòng phát hiện. Đối với hầu hết mọi người ở ngưỡng này, câu trả lời cho việc có cần cố vấn hay không thường là "có", ít nhất là cho giai đoạn lập kế hoạch ban đầu.
Điều quan trọng là bạn cần phân biệt giữa các loại cố vấn. Một cố vấn ủy thác (fiduciary) có nghĩa vụ pháp lý phải hành động vì lợi ích tốt nhất của bạn. Ngược lại, các đại diện môi giới chỉ cần đưa ra đề xuất "phù hợp" chứ không nhất thiết phải là tối ưu nhất cho bạn.
Những vấn đề tài chính cốt lõi cần giải quyết
Ở quy mô tài sản này, cố vấn tài chính sẽ giúp bạn đánh giá đồng thời bốn yếu tố: phân bổ đầu tư, tối ưu hóa thuế, cấu trúc tài khoản và mức độ phù hợp với mục tiêu dài hạn. Thực tế cho thấy, nhiều người tự đầu tư thường mắc các lỗi như giữ tài khoản hưu trí trong các danh mục kém hiệu quả, phân bổ quỹ khẩn cấp quá ít hoặc quá nhiều, hoặc thiếu hụt các gói bảo hiểm bảo vệ tài sản.
Lời khuyên dành cho nhà đầu tư Việt Nam
Tại thị trường Việt Nam, khi tích lũy được khoản tài sản từ 5 đến 6 tỷ đồng, nhà đầu tư thường có xu hướng tự phân bổ vào bất động sản hoặc gửi tiết kiệm. Tuy nhiên, để tối ưu hóa lợi nhuận và giảm thiểu rủi ro, việc tìm đến các dịch vụ quản lý tài sản chuyên nghiệp (Wealth Management) tại các ngân hàng hoặc công ty chứng khoán uy tín là rất cần thiết. Hãy ưu tiên lựa chọn các đơn vị tư vấn có phí minh bạch, cam kết đặt lợi ích của khách hàng lên hàng đầu để bảo vệ và tăng trưởng tài sản bền vững.