45 Tuổi và 401(k) 20 Năm Quên Mất: Nên Đầu Tư Nào?

45 Tuổi và 401(k) 20 Năm Quên Mất: Nên Đầu Tư Nào?

Việc quên mất tài khoản 401(k) với hàng chục nghìn USD có thể xảy ra với bất kỳ ai. Theo báo cáo từ Capitalize, Mỹ hiện có 31,9 triệu tài khoản 401(k) bị lãng quên, nắm giữ tổng cộng 2,1 nghìn tỷ USD vào năm 2025. Nếu bạn đang ở tình huống tương tự như Juan - người vừa phát hiện tài khoản 401(k) 20 năm tuổi với 25.000 USD - đây là những lựa chọn bạn nên cân nhắc.

Nguy cơ từ phí quản lý tài khoản 401(k) bị bỏ quên

Việc để tài khoản 401(k) bị bỏ trống có thể khiến bạn mất hàng chục nghìn USD do phí quản lý. Theo nghiên cứu từ PensionBee, nếu bạn làm việc 33 năm, thay đổi công việc mỗi 3 năm và chịu phí trung bình 4,55 USD/tháng, bạn có thể mất tới 18.000 USD do lãi kép bị ăn mòn. Phí quản lý không chỉ làm giảm lợi nhuận mà còn khiến tài sản tăng trưởng chậm hơn đáng kể.

3 Lựa Chọn Tối Ưu Cho 25.000 USD Của Juan

1. Giữ nguyên tài khoản: Tuy tiện lợi nhưng đây là lựa chọn tồi vì bạn sẽ tiếp tục chịu phí quản lý. 2. Chuyển vào 401(k) mới: Nếu công ty hiện tại cung cấp chương trình hưu trí, đây là cách giữ lại quyền kiểm soát tài sản. 3. Rút tiền mặt: Chỉ nên cân nhắc khi bạn cần tiền mặt ngay lập tức, nhưng sẽ mất lợi thế từ lãi kép.

Nhận định từ nhà đầu tư Việt Nam

Trong bối cảnh thị trường Việt Nam, nhiều nhà đầu tư đang gặp phải tình trạng tương tự với các quỹ hưu trí cá nhân. Việc theo dõi và quản lý chặt chẽ các khoản đầu tư dài hạn là cần thiết để tránh tổn thất do phí quản lý. Hãy kiểm tra lại các tài khoản đầu tư cũ và cân nhắc chuyển đổi sang các quỹ có chi phí thấp hơn để tối ưu lợi nhuận.