5 năm đầu tiên sau nghỉ hưu quyết định tất cả - Đặc biệt với chính sách của Trump

Ngay cả khi bạn đã dành nhiều thập kỷ để lên kế hoạch nghỉ hưu cẩn thận, 5 năm đầu tiên sau khi nghỉ hưu có thể quyết định thành công hay thất bại của kế hoạch đó. Trong những năm đầu tiên này, bạn có thể sẽ chi tiêu nhiều tiền nhất trong khi vẫn dễ bị ảnh hưởng bởi các biến động của thị trường.

Tầm quan trọng của 5 năm đầu tiên sau nghỉ hưu

Những năm đầu tiên sau khi nghỉ hưu được gọi là "go-go years", khi bạn có sức khỏe và mong muốn khám phá. Tuy nhiên, đây cũng là thời kỳ để đưa ra các quyết định quan trọng liên quan đến thuế và quyền lợi.

Quyết định tài chính quan trọng

Nếu bạn thực hiện tất cả các động thái đúng đắn trong 5 năm đầu tiên này, phần còn lại của thời gian nghỉ hưu của bạn có thể sẽ thành công. Ngược lại, bạn sẽ cần một số sự giúp đỡ đặc biệt.

Ví dụ, nếu bạn nghỉ hưu ở độ tuổi 64,6 (tuổi trung bình của nam giới) hoặc 62,6 (tuổi trung bình của nữ giới), bạn sẽ bắt đầu đủ điều kiện nhận trợ cấp an sinh xã hội. Thời điểm yêu cầu trợ cấp rất quan trọng. Tùy thuộc vào tuổi của bạn, yêu cầu quá sớm có thể giảm thu nhập khả dụng trong suốt cuộc đời trung bình là 182.370 đô la.

Rủi ro thị trường và trình tự lợi nhuận

Một yếu tố khác cần xem xét ở độ tuổi này là rủi ro thị trường. Một sự suy giảm nghiêm trọng trong vài năm đầu tiên của thời gian nghỉ hưu có thể làm hỏng kế hoạch dài hạn của bạn nếu bạn dựa vào một danh mục đầu tư dựa trên thị trường.

Các chuyên gia tài chính gọi hiện tượng này là "trình tự rủi ro lợi nhuận". Những rủi ro này có thể tăng cao nếu bạn đang trong thời gian nghỉ hưu sớm trong nhiệm kỳ thứ hai của Tổng thống Donald Trump.