58% tự tin hưu trí nhưng chưa tính toán số tiền cần thiết

Khảo sát mới nhất cho thấy 58% người chưa nghỉ hưu tự tin về kế hoạch của mình, dù gần một nửa chưa từng tính toán con số thực tế cần tích lũy. Trong bối cảnh lạm phát gia tăng và tỷ lệ tiết kiệm giảm, việc thiếu chuẩn bị tài chính chi tiết đang tạo ra những rủi ro lớn cho tương lai hưu trí.

Khoảng cách lớn giữa sự tự tin và thực tế tài chính

Theo Khảo sát Kỳ vọng Hưu trí năm 2026 của Thrivent, 58% người chưa nghỉ hưu tin tưởng họ sẽ có đủ tiền để nghỉ hưu đúng hạn. Tuy nhiên, 47% lại hoài nghi về khả năng có thể nghỉ hưu hoàn toàn. Sự mâu thuẫn này bắt nguồn từ việc 64% người được hỏi tập trung vào tài chính hiện tại hơn là lập kế hoạch dài hạn. Tỷ lệ tiết kiệm cá nhân đã giảm từ 6,2% xuống 3,9% (giai đoạn quý 1/2024 - quý 1/2026) do chi tiêu tăng nhanh hơn thu nhập.

Lạm phát bào mòn và sự lỗi thời của quy tắc 4%

Lạm phát PCE chạm mức 4,07% vào tháng 5/2026, vượt qua mức điều chỉnh chi phí sinh hoạt (COLA) 2,8% của An sinh Xã hội, làm giảm giá trị thực tế của các khoản trợ cấp. Quy tắc rút tiền 4% truyền thống đang bộc lộ nhiều hạn chế khi thị trường biến động. Thay vì rút dần tài sản, các chuyên gia khuyến nghị xây dựng một "sàn thu nhập" ổn định từ cổ tức, lãi suất để trang trải chi phí thiết yếu mà không phải bán tháo cổ phiếu khi thị trường đi xuống.

Bài học cho nhà đầu tư Việt Nam

Đối với nhà đầu tư Việt Nam, việc phụ thuộc hoàn toàn vào bảo hiểm xã hội hoặc gửi tiết kiệm truyền thống không còn đảm bảo an toàn trước áp lực lạm phát. Nhà đầu tư cần sớm tính toán cụ thể nhu cầu tài chính khi về già, chủ động đa dạng hóa danh mục vào các tài sản tạo dòng tiền thụ động bền vững như cổ phiếu chi trả cổ tức cao hoặc bất động sản cho thuê để đảm bảo cuộc sống hưu trí an nhàn.