Bạn có 1,5 triệu USD 401(k) – IRS đòi 56.603 USD/năm

Tổng quan RMD cho tài khoản 401(k) 1,5 triệu USD

Bạn có 1,5 triệu USD trong 401(k). Khi đạt tuổi 73, IRS bắt buộc rút tối thiểu 56.603 USD mỗi năm. Khoản rút này tính vào thu nhập chịu thuế, cộng thêm lương hưu, lãi suất, cổ tức và thu nhập cho thuê.

Cách tính RMD

IRS dùng Bảng Tuổi Thọ Đồng nhất (Uniform Lifetime Table). Công thức: RMD = Số dư cuối năm ÷ Hệ số tuổi. Ví dụ, dư 1,5 triệu USD vào 31/12/2025, tuổi 73 → RMD ≈ 56.603 USD.

Rủi ro thuế và chiến lược giảm thiểu

RMD tăng theo tuổi và số dư, làm tăng thu nhập chịu thuế. Nếu không chuẩn bị, thuế có thể chiếm phần lớn lợi nhuận từ lãi suất, cổ tức, cho thuê.

Giải pháp tài chính

Đa dạng hoá tài sản: chuyển một phần sang Gold IRA, đầu tư bất động sản cho thuê, hoặc các quỹ chịu thuế ưu đãi. Sử dụng tài khoản hưu trí khác (Roth IRA) để giảm thu nhập chịu thuế trong tương lai.

Khuyến nghị cho nhà đầu tư Việt Nam: Lập kế hoạch RMD ngay, cân nhắc chuyển một phần tài sản sang Gold IRA hoặc các công cụ giảm thuế, duy trì mức sống ổn định, tránh bất ngờ thuế cao.