Bẫy thuế Medicare và HSA khi nhận An sinh Xã hội

Nhận An sinh Xã hội Mỹ sau 65 tuổi tự động kích hoạt Medicare Part A hồi tố 6 tháng. Việc này khiến khoản đóng góp HSA bị phạt thuế 6% mỗi năm. Người lao động cần dừng đóng HSA trước 6 tháng để tránh phạt.

Cơ chế hoạt động của bẫy thuế Medicare và HSA

Đăng ký An sinh Xã hội tự động kích hoạt Medicare Part A. Medicare Part A hồi tố tối đa 6 tháng trước ngày nộp đơn. Luật Mỹ cấm đóng HSA khi có Medicare. Đóng HSA lúc này bị phạt thuế 6% mỗi năm cho đến khi rút ra. Người lao động phải dừng đóng HSA trước 6 tháng khi muốn nhận An sinh Xã hội.

Vai trò của cố vấn tài chính độc lập

Nhiều người bán sản phẩm tài chính vì hoa hồng. Cố vấn ủy thác (fiduciary) bắt buộc đặt lợi ích khách hàng lên đầu. Cần tìm cố vấn uy tín để tránh sai lầm thuế quan trọng.

Bài học cho nhà đầu tư Việt Nam

Nhà đầu tư Việt Nam sở hữu tài sản Mỹ hoặc định cư Mỹ cần lưu ý luật thuế này để tránh phạt. Với thị trường Việt Nam, bài học là cần lập kế hoạch bảo hiểm sức khỏe và hưu trí độc lập sớm, tránh xung đột lợi ích từ các tư vấn viên bảo hiểm không chuyên nghiệp.