Cảnh báo kế hoạch hưu trí mong manh: Chờ thừa kế từ bố mẹ

Một kế hoạch hưu trí mong manh

Một người đàn ông 58 tuổi tên Keith đã gọi vào chương trình The Ramsey Show với tâm lý chờ thừa kế từ bố mẹ mình. Anh sở hữu 3 bất động sản cho thuê trị giá khoảng 800.000 USD, không có nợ, và có 500.000 USD tiền tiết kiệm hưu trí, nhưng thu nhập hàng năm chỉ khoảng 35.000 USD.

Keith đang dựa vào thừa kế từ bố mẹ mình, nhưng chuyên gia tài chính Dave Ramsey đã đưa ra một cái nhìn thực tế phũ phàng: "Bạn sẽ vào hưu trí với túi tiền rỗng và chờ bố mẹ bạn qua đời. Đây không phải là một kế hoạch tốt.

Đánh giá lại danh mục đầu tư

Danh mục bất động sản cho thuê của Keith chỉ mang lại lợi nhuận từ 35.000 đến 45.000 USD hàng năm, tương đương với lãi suất một chữ số so với chuẩn 6-8%. Ramsey cảnh báo rằng chờ thừa kế là một trong những giả định hưu trí mong manh nhất.

Nếu Keith có thể tăng lợi nhuận từ bất động sản lên 6%, anh có thể kiếm được 48.000 USD hàng năm. Chỉ một biến số này thôi cũng đủ để quyết định thành công hay thất bại của kế hoạch hưu trí.

Lập kế hoạch hưu trí vững chắc

Một nghiên cứu gần đây đã xác định một thói quen đơn giản giúp tăng gấp đôi khoản tiền tiết kiệm hưu trí của người Mỹ. Đừng bỏ lỡ cơ hội tạo ra tương lai tài chính tốt hơn cho bản thân.

Đối với các nhà đầu tư Việt Nam, điều quan trọng là lập kế hoạch hưu trí dựa trên tài sản của chính mình, không phụ thuộc vào thừa kế. Hãy bắt đầu xây dựng kế hoạch tài chính vững chắc ngay hôm nay.