Cảnh giác bẫy tài chính TikTok: Đổi nợ 2,75% sang HELOC 8%

Một thính giả của chương trình The Ramsey Show gần đây đã bày tỏ sự lo ngại trước lời khuyên tài chính từ một TikToker, người đã xúi giục chồng cô thay thế khoản vay mua nhà lãi suất cố định 2,75% bằng một khoản tín dụng thế chấp nhà (HELOC) với lãi suất biến động lên tới 8%.

Trào lưu tư vấn tài chính độc hại trên mạng xã hội

Brooke, đến từ Baton Rouge, Louisiana, chia sẻ rằng chồng cô rất hào hứng với ý tưởng từ một TikToker quảng bá về dòng sản phẩm HELOC ưu tiên (first-lien HELOC). Người này khuyên họ nên tất toán khoản nợ 220.000 USD có lãi suất cực thấp 2,75% để chuyển sang sản phẩm HELOC có lãi suất thả nổi khoảng 8%. Việc từ bỏ một khoản vay lãi suất cố định siêu thấp trong bối cảnh lạm phát để nhận lấy một khoản nợ lãi suất cao gấp ba lần là một quyết định tài chính cực kỳ rủi ro.

Bài học đắt giá cho nhà đầu tư Việt Nam

Đối với các nhà đầu tư Việt Nam, câu chuyện này là lời cảnh tỉnh sắc bén trước các "chuyên gia tài chính tự phong" trên TikTok và Facebook. Trong bối cảnh thị trường bất động sản và tín dụng biến động, nhà đầu tư cần đặc biệt tỉnh táo, không nên vội vàng thay đổi các khoản vay dài hạn có lãi suất ưu đãi sang các hình thức vay tiêu dùng, tín chấp hoặc thế chấp có lãi suất thả nổi thả trần. Hãy luôn ưu tiên quản trị rủi ro dòng tiền thay vì chạy theo các mẹo làm giàu nhanh chưa được kiểm chứng.