Có 401(k) 450.000 USD, muốn quyên góp trước năm? Hãy làm ngay

Tóm tắt: 401(k) 450.000 USD, muốn quyên góp 20.000 USD trước 31/12, cần chuyển sang IRA, thực hiện QCD, tránh thuế 4.400 USD và phí Medicare.

Chuyển 401(k) sang IRA

Rollover mất tới 6 tuần. Bắt đầu tháng 8‑9 để kịp QCD.

Thực hiện Qualified Charitable Distribution (QCD)

QCD cho người trên 70½, không tính vào AGI. Giới hạn 2026: 111.000 USD/người, 222.000 USD/đôi.

Lợi ích thuế

Tránh thuế thu nhập liên bang ~4.400 USD. Loại bỏ surcharge Medicare IRMAA.

Lựa chọn cố vấn tài chính

Chọn fiduciary, không bán hàng. Advisor.com cung cấp công cụ khớp nhanh.

Nhận định: Nhà đầu tư Việt Nam có 401(k) Mỹ, nên lên kế hoạch chuyển sớm, tận dụng QCD để giảm thuế, tăng hiệu quả quyên góp. Đừng chờ đến cuối năm.