Digital Euro: Tốc độ giao dịch quyết định chấp nhận?

Digital euro sẽ chỉ thành công nếu quá trình đăng ký và giao dịch đủ nhanh, giúp người dùng cảm thấy tiện lợi hơn so với các phương thức thanh toán hiện tại. Nghiên cứu của OMFIF và Imperial College London đưa ra các tiêu chuẩn thời gian cụ thể, trong khi Ngân hàng Trung ương châu Âu (ECB) đang tìm cách giảm ma sát để thu hút người tiêu dùng.

Tiêu chuẩn thời gian cho việc đăng ký và giao dịch

Model mô phỏng dựa trên hành vi người tiêu dùng cho thấy:

• Quá trình đăng ký không nên vượt quá 20 phút;
• Giao dịch người‑đến‑người (P2P) cần hoàn thành trong 60 giây hoặc ít hơn;
• Thanh toán tại cửa hàng phải khớp với thời gian trung bình của thẻ truyền thống, khoảng 12 giây.

Hệ thống nạp tiền tự động và thẻ đồng thương hiệu

Việc tích hợp ví kỹ thuật số vào các ứng dụng ngân hàng hiện có và phát hành thẻ đồng thương hiệu có thể giảm đáng kể thời gian KYC và AML, đồng thời mang lại trải nghiệm mượt mà như khi dùng thẻ Visa hay Mastercard.

Rào cản và giải pháp giảm ma sát

Mặc dù digital euro mang lại lợi ích về chủ quyền tài chính, nhưng nhu cầu thực tế có thể yếu do người tiêu dùng đã quen với các phương thức thanh toán truyền thống. Các rào cản chính bao gồm:

• Quá trình đăng ký dài khiến người dùng bỏ cuộc trước khi kích hoạt ví;
• Giao diện chuyển tiền P2P không thân thiện, ví dụ yêu cầu nhập QR code hoặc số tài khoản nhiều lần;
• Thiếu trải nghiệm nhanh chóng giống dịch vụ Swish của Thụy Điển, nơi chuyển tiền chỉ mất 30 giây.

Giải pháp đề xuất: tích hợp digital euro vào các ứng dụng ngân hàng đã có KYC, cung cấp tính năng chuyển tiền bằng danh bạ hoặc số điện thoại, và giảm thời gian xác nhận giao dịch xuống còn dưới 60 giây.

Kết quả nghiên cứu của ECB

Trong một nghiên cứu với khoảng 19.000 hộ gia đình, việc giới thiệu digital euro qua video ngắn chỉ tăng tạm thời mức độ sẵn sàng chấp nhận, nhưng hiệu ứng giảm nhanh sau ba tháng. Điều này cho thấy độ tiện lợi vẫn là yếu tố quyết định.

Nhận định cho nhà đầu tư Việt Nam: Nếu ECB có thể đạt được các tiêu chuẩn thời gian trên và giảm ma sát trong quá trình onboarding, digital euro sẽ mở ra cơ hội đầu tư vào hạ tầng thanh toán kỹ thuật số châu Âu. Các nhà đầu tư nên theo dõi tiến độ triển khai, đặc biệt là các dự án hợp tác giữa ngân hàng và fintech, để tận dụng tiềm năng tăng trưởng của nền tảng thanh toán mới này.