Fix My Portfolio: 75 tuổi sợ quỹ hưu trí < 1 triệu USD

Người 75 tuổi lo quỹ hưu trí rơi dưới 1 triệu USD. Bán cổ phiếu, chuyển sang CD, trái phiếu, tiền mặt, bảo hiểm dài hạn.

Rủi ro khi quỹ hưu trí giảm

Chi phí 100,000 USD/năm, nguồn thu từ Social Security, lương hưu, niên kim, rút Roth/IRA cho chi phí lớn.

Chiến lược bảo thủ: lợi và hại

CD, trái phiếu giảm biến động, lợi nhuận thấp hơn cổ phiếu. Tiền mặt tăng thanh khoản, mất cơ hội tăng giá.

Đánh giá lại danh mục

Tuổi cao, nhu cầu chi tiêu ổn định, nên giữ ít nhất 20% tài sản trong cổ phiếu để chống lạm phát.

Khuyến nghị cho nhà đầu tư Việt Nam

Đa dạng hoá danh mục, cân bằng cổ phiếu, trái phiếu, tiền mặt. Xem xét bảo hiểm dài hạn, quỹ dự phòng. Tránh quá bảo thủ nếu có khả năng chịu rủi ro nhẹ.