Giá trị tài sản ròng khi nghỉ hưu: Cột mốc cần biết

Giá trị tài sản ròng đóng vai trò quyết định đến chất lượng cuộc sống của người nghỉ hưu. Số liệu mới nhất từ Cục Dự trữ Liên bang Mỹ (Fed) cho thấy tài sản ròng trung bình của người nghỉ hưu đã tăng mạnh lên gần 288.000 USD nhờ sự tăng trưởng của bất động sản và thị trường chứng khoán. Việc hiểu rõ các cột mốc tài sản này sẽ giúp bạn có chiến lược chuẩn bị tốt hơn cho tương lai.

Biến động tài sản ròng của người nghỉ hưu qua các năm

Theo Khảo sát Tài chính Tiêu dùng của Fed, tài sản ròng trung bình của một hộ gia đình nghỉ hưu đã tăng từ 203.000 USD năm 2019 lên gần 288.000 USD vào năm 2022. Sự gia tăng mạnh mẽ này chủ yếu đến từ đà tăng giá của bất động sản nhà ở và các khoản đầu tư tài chính trong giai đoạn đại dịch.

Tuy nhiên, con số trung bình này không phản ánh toàn bộ bức tranh. Tài sản thực tế của mỗi người phụ thuộc lớn vào việc phân bổ danh mục đầu tư và khả năng kiểm soát các khoản nợ như khoản vay mua nhà, mua xe hay nợ thẻ tín dụng.

Cơ cấu tài sản và các khoản nợ cần lưu ý

Để bảo vệ và phát triển tài sản khi về già, người nghỉ hưu cần tối ưu hóa các nguồn lực sẵn có:

Các tài sản chính

Bất động sản và các quỹ hưu trí là hai cột trụ lớn nhất đóng góp vào tài sản ròng. Việc sở hữu nhà riêng giúp giảm bớt áp lực chi phí thuê nhà đáng kể.

Kiểm soát các khoản nợ

Nợ nần là rào cản lớn nhất đối với tự do tài chính tuổi già. Các khoản nợ thế chấp bất động sản phụ (trung bình khoảng 158.000 USD) hoặc nợ tiêu dùng cần được tất toán sớm để tránh bào mòn quỹ hưu trí.

Lời khuyên dành cho nhà đầu tư Việt Nam

Đối với nhà đầu tư Việt Nam, việc chuẩn bị cho kế hoạch hưu trí an nhàn cần được thực hiện từ sớm. Thay vì phụ thuộc hoàn toàn vào lương hưu xã hội, bạn nên đa dạng hóa nguồn thu nhập thụ động thông qua đầu tư tích lũy cổ phiếu cổ tức, bảo hiểm liên kết đầu tư và bất động sản tạo dòng tiền. Đồng thời, việc kiểm soát chặt chẽ các khoản nợ tiêu dùng trước khi bước vào tuổi nghỉ hưu là yếu tố then chốt để bảo vệ thành quả tài chính của bản thân.