ING thu phí thuê bao tháng đối phó ngân hàng số

SmartInvestor - Ngân hàng ING (Hà Lan) vừa chính thức triển khai mô hình dịch vụ ngân hàng dạng thuê bao tháng nhằm đa dạng hóa nguồn thu phi tín dụng và bảo vệ thị phần trước sự cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng số (neobanks).

Chiến lược đối phó với làn sóng ngân hàng số

Mô hình mới của ING sẽ thay thế hình thức thanh toán theo từng sản phẩm bằng các gói thuê bao tháng phân cấp. Gói này tích hợp các dịch vụ ngân hàng, bảo hiểm và cả các tiện ích giải trí như truyền hình trực tuyến. Quyết định này được thúc đẩy bởi sự trỗi dậy mạnh mẽ của các ngân hàng số không chi nhánh như Revolut - startup đang hướng tới đợt IPO định giá 200 tỷ USD.

Sau khi thử nghiệm thành công tại Bỉ, Romania và Ba Lan, ING tiếp tục áp dụng mô hình này tại Hà Lan và dự kiến phủ sóng toàn bộ các thị trường còn lại như Tây Ban Nha, Đức, Ý vào giữa năm 2027.

Tối ưu hóa doanh thu phí dịch vụ

ING kỳ vọng mô hình thuê bao sẽ thúc đẩy tăng trưởng doanh thu phí dịch vụ thường niên, đặc biệt là các dịch vụ ngân hàng hàng ngày. Đây là ưu tiên hàng đầu của tập đoàn nhằm bù đắp cho sự sụt giảm nguồn thu từ lãi suất cao thời kỳ hậu COVID-19. Trong quý I, doanh thu từ phí và hoa hồng của ING đạt 1,24 tỷ euro (1,43 tỷ USD), chiếm 21% tổng doanh thu toàn hệ thống.

Nhận định dành cho nhà đầu tư Việt Nam

Xu hướng chuyển dịch sang mô hình thu phí dịch vụ (fee-based income) của ING là bài học lớn cho các ngân hàng thương mại Việt Nam trong bối cảnh biên lãi thuần (NIM) chịu áp lực thu hẹp. Nhà đầu tư nên ưu tiên dòng tiền vào cổ phiếu của các ngân hàng tiên phong số hóa và xây dựng được hệ sinh thái dịch vụ đa dạng (như Techcombank, VPBank, MB), bởi đây sẽ là động lực tăng trưởng lợi nhuận bền vững trong dài hạn.