Làm thế nào 12.000 USD một tháng trong tuổi về hưu ở tuổi 65 có thể chi tiêu?
Địa lý tạo ra khoảng cách thu nhập tự do hàng năm từ 25.000 đến 40.000 USD cho cùng một thu nhập hưu trí 144.000 USD.
Thị trường lao động và thu nhập
Thu nhập hưu trí 12.000 USD một tháng có thể tạo ra cuộc sống thoải mái ở một số khu vực, nhưng có thể chỉ đủ để chi tiêu cuộc sống cơ bản ở các khu vực khác.
Thuế và chi phí sinh hoạt
Thuế và chi phí sinh hoạt khác nhau tùy thuộc vào khu vực bạn sống, chứ không phải là thu nhập hưu trí bản thân, quyết định liệu số tiền này có đủ để chi tiêu cuộc sống thoải mái hay không.
Địa điểm quyết định khả năng chi tiêu
Chọn địa điểm sống phù hợp có thể giúp bạn tối đa hóa khả năng chi tiêu trong tuổi về hưu.
Những người sống ở các bang không có thuế thu nhập như Florida, South Dakota và Texas có thể tiết kiệm được một số tiền đáng kể so với những người sống ở các bang có thuế thu nhập cao như California và Massachusetts.
Một nghiên cứu gần đây đã xác định một thói quen duy nhất có thể tăng gấp đôi số tiền tiết kiệm của người Mỹ và chuyển đổi tuổi về hưu từ giấc mơ thành hiện thực. Xem thêm tại đây.
Chúc mừng! Bạn đã về hưu vào tháng trước ở tuổi 65 với một ngôi nhà đã trả hết nợ và một thu nhập cố định 12.000 USD một tháng. Theo lý thuyết, đó là 144.000 USD một năm, tương đương khoảng 2,1 lần thu nhập tiêu dùng khả dụng trung bình quốc gia 68.496 USD.
Những gì số tiền này có thể mua cho bạn là một cuộc sống thoải mái hay một cuộc sống sang trọng thực sự phụ thuộc ít vào số tiền này và nhiều hơn vào mã ZIP nơi bạn chi tiêu nó.
Scenario này thường xuyên xuất hiện trên các diễn đàn về hưu trí. Một người mới về hưu với thu nhập sức khỏe sáu con số thắc mắc: Tôi nên di chuyển đến nơi nào có chi phí thấp hơn?
Xem: Dữ liệu cho thấy một thói quen tăng gấp đôi số tiền tiết kiệm của người Mỹ và tăng cường tuổi về hưu.
Những người Mỹ đa số đánh giá thấp đáng kể số tiền họ cần để về hưu và đánh giá cao số tiền họ đã chuẩn bị. Nhưng dữ liệu cho thấy những người có một thói quen nhất định có hơn hai lần số tiền tiết kiệm so với những người không có.
Thu nhập gross: 12.000 USD/tháng (144.000 USD/năm) từ bảo hiểm xã hội, lương hưu và rút tiền từ quỹ hưu trí.
Core issue: Địa lý là công cụ tự do thu nhập lớn nhất mà bạn vẫn kiểm soát.
At stake: Một khoảng trống hàng năm từ 25.000 đến 40.000 USD trong thu nhập tự do sau thuế, sau chi phí sinh hoạt.
Đầu tiên, hãy bắt đầu với lớp thuế liên bang. Thu nhập tiêu chuẩn cho năm 2026 cho một người nộp thuế đơn là 16.100 USD, làm giảm thu nhập chịu thuế xuống cao hơn 120.000 USD. Điều này đặt bạn trong bracket 24%, bắt đầu ở 105.700 USD cho một người nộp thuế đơn vào năm 2026, với phần lớn thu nhập chịu thuế ở mức 12% và 22%. Thuế liên bang hiệu quả nằm ở mức giữa 15%.
Thêm Medicare vào đó. Với 144.000 USD thu nhập đã điều chỉnh, một người nộp thuế đơn sẽ rơi vào tầng thứ hai IRMAA, có nghĩa là một khoản phụ thu hàng tháng đáng kể trên các phí cơ bản của phần B và phần D ngoài phí cơ bản.
Trừ thuế liên bang, phí Medicare IRMAA và chi phí phi tự do thông thường (thuế tài sản và bảo hiểm trên ngôi nhà đã trả hết nợ, xe hơi, thực phẩm, điện, điện thoại) và một người về hưu thường có thể kiếm được khoảng 6.500 đến 8.500 USD một tháng của tiền tự do thực sự.