Lợi thế 11 năm chuyển IRA sang Roth với thuế thấp

Khoảng thời gian 11 năm sau nghỉ hưu, thu nhập giảm mạnh, thuế liên bang chỉ 12% hoặc 22%.

Tầm quan trọng của cửa sổ 11 năm

Thời gian từ nghỉ hưu đến khi RMD bắt đầu giảm thu nhập chịu thuế. Thu nhập chủ yếu từ An sinh xã hội và rút vốn nhỏ. Đưa người nghỉ hưu vào bậc thuế 12% hoặc 22%.

Lợi ích chuyển đổi Roth

Thuế thấp giúp tiết kiệm chi phí dài hạn. Chuyển một phần IRA mỗi năm, giữ dưới mức 22%.

Thực tế người nghỉ hưu không chuyển đổi

Trung bình, người nghỉ hưu chuyển $0 vì không đủ tiền trả thuế chuyển đổi. Tỷ lệ tiết kiệm cá nhân 3.9% khiến việc trả thuế bằng tiền mặt gần như không thể.

Chiến lược đề xuất

Suze Orman khuyên chuyển từng phần nhỏ, không vượt quá ngưỡng 12% hoặc 22%. Thanh toán thuế từ tài khoản môi giới, không dùng IRA.

SmartAsset cung cấp công cụ miễn phí ghép nối với cố vấn tài chính đáng tin cậy. Đánh giá nhanh, nhận số liệu nghỉ hưu cá nhân.

Nhận định cho nhà đầu tư Việt Nam: Nên xem xét mở tài khoản Roth nếu có kế hoạch nghỉ hưu ở Mỹ hoặc đầu tư quốc tế. Tận dụng cửa sổ thuế thấp, giảm rủi ro thuế cao trong tuổi già.