Người về hưu Mỹ đối mặt gánh nặng thuế mới năm 2027

Nhiều người về hưu tại Mỹ có thể phải đối mặt với một cú sốc tài chính vào năm 2027 khi các khoản thuế đánh vào trợ cấp An sinh Xã hội tăng mạnh. Nguyên nhân xuất phát từ việc điều chỉnh chi phí sinh hoạt (COLA) tăng cao do lạm phát, trong khi ngưỡng thu nhập chịu thuế lại không được điều chỉnh tương ứng.

Tại sao người về hưu Mỹ lại bị đánh thuế cao hơn?

Việc điều chỉnh COLA giúp tăng lương hưu để bù đắp lạm phát. Tuy nhiên, ngưỡng thu nhập chịu thuế đối với trợ cấp an sinh xã hội đã bị đóng băng kể từ những năm 1980 và 1990. Khi trợ cấp tăng lên nhờ COLA, nhiều người vô tình vượt qua ngưỡng này và phải nộp thuế lần đầu tiên hoặc nộp nhiều thuế hơn.

Dự báo đợt tăng COLA lịch sử vào năm 2027

Theo các chuyên gia từ Hiệp hội Công dân Cao tuổi, mức tăng COLA năm 2027 có thể đạt 3,9%, thậm chí nhà phân tích Mary Johnson dự báo con số này lên tới 4,2%. Đây sẽ là đợt điều chỉnh lớn thứ tư trong vòng 36 năm qua. Dù mang lại nhiều tiền hơn trên danh nghĩa, nó lại đẩy người về hưu vào bẫy thuế quan trọng.

Bài học và lời khuyên cho nhà đầu tư Việt Nam

Đối với các nhà đầu tư Việt Nam, câu chuyện thuế an sinh xã hội tại Mỹ là bài học đắt giá về việc lập kế hoạch tài chính khi về hưu. Lạm phát có thể bào mòn sức mua và các chính sách thuế luôn có thể thay đổi theo hướng bất lợi. Do đó, thay vì phụ thuộc hoàn toàn vào lương hưu hay bảo hiểm xã hội, nhà đầu tư Việt nên chủ động đa dạng hóa danh mục bằng các tài sản tạo dòng tiền thụ động như bất động sản cho thuê, cổ phiếu cổ tức cao hoặc các quỹ mở để đảm bảo an toàn tài chính dài hạn.