Người về hưu từ chối séc cổ tức 100.000 USD

Một người về hưu 65 tuổi được cung cấp hai danh mục thu nhập được xây dựng từ cùng một số vốn. Một danh mục tạo ra 100.000 USD mỗi năm ngay lập tức. Danh mục kia bắt đầu với chỉ 55.000 USD, nhưng thu nhập cổ tức có tiềm năng tăng trưởng khoảng 7-8% mỗi năm theo thời gian.

Lựa chọn A: Thu nhập cố định cao

Lựa chọn A dựa vào các công cụ có lợi suất cao: quỹ cổ phiếu bảo đảm, REIT thế chấp, công ty phát triển kinh doanh, quỹ trái phiếu có lợi suất cao. Các khoản phân phối lớn và hầu như cố định.

Lựa chọn B: Tăng trưởng cổ tức

Lựa chọn B dựa vào cổ phiếu tăng trưởng cổ tức và ETF tăng lương hàng năm, với lợi suất ban đầu thường dưới 10 năm Kho bạc ở mức 4,5% nhưng với mức tăng lương tích hợp.

Nếu lựa chọn B tăng trưởng ở mức 7,5%, điểm giữa của phạm vi đã nêu: 55.000 × 1,075 nâng lên n bằng 100.000 cho n bằng khoảng 8,3. Đến năm thứ 9, danh mục nhỏ hơn đang viết séc lớn hơn và khoảng cách mở rộng mỗi năm sau đó.

Đến năm thứ 15, người tăng trưởng cổ tức thu khoảng 151.000 USD. Đến năm thứ 20, khoảng 217.000 USD. Đến năm thứ 25, trên 312.000 USD.

Một nghiên cứu gần đây đã xác định một thói quen duy nhất giúp tăng gấp đôi tiết kiệm hưu trí của người Mỹ và chuyển hưu trí từ ước mơ thành hiện thực.