Philippines tạm dừng cấp phép mới cho đơn vị vận hành thanh toán
Ngân hàng Trung ương Philippines (BSP) vừa đề xuất tạm dừng cấp phép mới cho các Đơn vị vận hành hệ thống thanh toán (OPS) trong vòng một năm. Động thái này nhằm rà soát lại khung pháp lý và siết chặt quản lý đối với các trung gian thanh toán, đặc biệt là các giao dịch liên quan đến tiền điện tử.
Kế hoạch tạm dừng 12 tháng để rà soát toàn diện
Theo dự thảo thông tư từ BSP, việc tạm dừng này sẽ kéo dài 12 tháng nhằm thực hiện một cuộc "rà soát toàn diện" về phân loại OPS, quy trình đăng ký, cấp phép và các yêu cầu quản lý rủi ro. BSP muốn giải quyết các vấn đề phát sinh từ sự bùng nổ của các nền tảng gom đơn thanh toán (merchant aggregators), các cấu trúc quyết toán chung và các mô hình trung gian đa tầng.
Nếu được thông qua, lệnh tạm dừng sẽ có hiệu lực sau 15 ngày kể từ khi công bố chính thức. Trong thời gian này, các doanh nghiệp chưa đăng ký sẽ không được phép bắt đầu hoạt động. Đối với các đơn vị đã nộp hồ sơ trước đó, BSP vẫn có thể tiến hành xem xét kỹ thuật nhưng sẽ trì hoãn việc phê duyệt cuối cùng cho đến khi lệnh tạm dừng kết thúc.
Siết chặt quản lý chuỗi chấp nhận thanh toán và Crypto
Dự thảo cũng nhắm tới các chuỗi chấp nhận thanh toán, đặc biệt là khi các tổ chức do BSP giám sát xử lý giao dịch cho các doanh nghiệp tài sản ảo (crypto) thông qua trung gian. BSP yêu cầu các tổ chức này phải tăng cường thẩm định chuyên sâu (due diligence), giám sát chặt chẽ và thiết lập hạn mức giao dịch phù hợp với rủi ro.
Cơ quan quản lý Philippines đang nỗ lực làm rõ trách nhiệm trong chuỗi thanh toán, bao gồm định danh người bán (KYC/KYB), kiểm soát chống rửa tiền (AML) và giám sát gian lận. Tính đến cuối tháng 8/2024, Philippines có 314 OPS đã đăng ký. Tuy nhiên, BSP nhấn mạnh rằng đăng ký OPS không đồng nghĩa với giấy phép ngân hàng hay tiền điện tử, và đây là điểm mấu chốt mà cơ quan này muốn làm rõ trong đợt rà soát này.
Nhận định cho nhà đầu tư Việt Nam
Động thái của Philippines phản ánh xu hướng chung của các ngân hàng trung ương tại Đông Nam Á trong việc thắt chặt quản lý lĩnh vực Fintech và thanh toán số để ngăn chặn rửa tiền và rủi ro hệ thống. Đối với nhà đầu tư Việt Nam, đây là tín hiệu cho thấy các quy định về trung gian thanh toán và tài sản số tại khu vực đang ngày càng trở nên khắt khe hơn. Nhà đầu tư vào các công ty Fintech xuyên biên giới cần đặc biệt lưu ý đến tính tuân thủ pháp lý tại từng thị trường địa phương, bởi sự thay đổi chính sách đột ngột có thể ảnh hưởng trực tiếp đến lộ trình tăng trưởng và khả năng thâm nhập thị trường của doanh nghiệp.