Rút 190.000 USD mùa dịch: Sai lầm mất kép từ Dave Ramsey

SmartInvestor - Hoảng loạn rút 190.000 USD khỏi quỹ hưu trí 401(k) trong đại dịch COVID-19 đã khiến một cặp vợ chồng tại Texas (Mỹ) mất đi cơ hội nhân đôi tài sản khi thị trường phục hồi mạnh mẽ ngay sau đó.

Quyết định sai lầm trong cơn hoảng loạn thị trường

Khi thị trường chứng khoán lao dốc vào đầu đại dịch COVID-19, bà Donna (71 tuổi) và chồng (84 tuổi) đã quyết định rút toàn bộ 190.000 USD khỏi tài khoản hưu trí sau khi thấy tài sản bốc hơi 26.000 USD chỉ trong một tuần. Chia sẻ trên The Ramsey Show, bà Donna cho biết: "Chúng tôi không còn thời gian để chờ thị trường hồi phục".

Tuy nhiên, chuyên gia tài chính Dave Ramsey và đồng dẫn chương trình Jade Warshaw chỉ ra rằng hành động này đã trực tiếp hiện thực hóa khoản lỗ. Ngay sau đợt sụt giảm, chỉ số S&P 500 đã tăng vọt 25% mỗi năm trong 3 năm liên tiếp. Việc rút vốn sớm khiến họ bỏ lỡ hoàn toàn đợt sóng tăng trưởng này, khiến thiệt hại thực tế lớn gấp đôi so với con số ban đầu.

Bài học đắt giá về tâm lý đầu tư từ Dalbar và Wells Fargo

Nghiên cứu từ tổ chức Dalbar cho thấy nhà đầu tư cá nhân thường đạt hiệu suất kém hơn thị trường do các quyết định mua bán theo cảm xúc. Họ có xu hướng tháo chạy khi thị trường giảm sâu và không kịp quay lại trước khi đợt phục hồi diễn ra. Báo cáo từ Wells Fargo Advisors năm 2024 cũng xác nhận hiệu suất của các nhà đầu tư quỹ cổ phiếu trung bình kém hơn chỉ số S&P 500 tới 8,5% do yếu tố hành vi.

Lời khuyên cho nhà đầu tư Việt Nam

Đối với nhà đầu tư Việt Nam, đặc biệt là những người cận kề tuổi hưu, biến động của thị trường chứng khoán luôn mang lại áp lực tâm lý cực lớn. Bài học từ câu chuyện trên nhắc nhở chúng ta: đừng bao giờ bán tháo trong hoảng loạn. Nếu không thể chịu đựng được những cú sụt giảm ngắn hạn, hãy phân bổ tài sản vào các kênh an toàn hơn như tiền gửi tiết kiệm lãi suất cao hoặc chứng chỉ quỹ trái phiếu, thay vì rút lui hoàn toàn và bỏ lỡ chu kỳ tăng trưởng dài hạn của nền kinh tế.