Số dư 401(k) đạt kỷ lục: Khách hàng giàu hơn bạn nghĩ

Báo cáo Vanguard cho thấy số dư tài khoản hưu trí 401(k) đạt mức cao kỷ lục nhờ thị trường chứng khoán và trái phiếu tăng trưởng mạnh.

Số dư tài khoản 401(k) tăng vọt

Số dư trung bình đạt 167.970 USD, tăng 13% so với năm ngoái. Số dư trung vị đạt 44.115 USD, tăng 16%. Con số này chỉ tính tài khoản tại chủ lao động hiện tại. Nhiều khách hàng có tài sản khác chưa gộp chung.

Khoảng 35% người tham gia có số dư trên 100.000 USD. 18% sở hữu từ 250.000 USD trở lên. Phân phối tài sản lệch: số dư trung bình phản ánh nhóm 75% trở lên (người làm lâu năm, lớn tuổi, giàu có).

Nguyên nhân thúc đẩy tăng trưởng tài sản

Hiệu suất đầu tư trung bình đạt 19,3% trong năm. Số dư trung vị tăng 27% nhờ lợi nhuận thị trường và đóng góp liên tục. Gần 70% nhà đầu tư dùng danh mục quản lý chuyên nghiệp giúp đa dạng hóa tốt hơn.

Bài học cho nhà đầu tư Việt Nam

Thị trường hưu trí tự nguyện Việt Nam đang sơ khai. Nhà đầu tư Việt nên chủ động tích lũy sớm, đa dạng hóa danh mục qua quỹ mở, quỹ cổ phiếu thay vì chỉ gửi tiết kiệm truyền thống để tối ưu lợi nhuận dài hạn.