Tại Sao Bạn Cần Xem Lại Chiến Lược Thu Nhập Hưu Trí

Tỷ lệ 401(k) chiếm 40% thu nhập hưu trí

SmartAsset và Yahoo Finance báo cáo: 40% thu nhập hưu trí đến từ 401(k) (32% cá nhân, 8% vợ/chồng). Năm 2022 chỉ 37%.

Nguồn thu nhập thay thế

Bảo hiểm xã hội

Đạt tuổi 67, nhận đầy đủ. Trì hoãn đến 70½ tăng 8% mỗi năm. Cặp đôi có thể tối ưu lợi ích vợ/chồng.

Tiết kiệm và đầu tư

IRA, Roth IRA, tài khoản tiết kiệm, tiền gửi có kỳ hạn, tiền thị trường. Đảm bảo lãi suất và bảo hiểm FDIC.

Lương hưu

Nếu tham gia lương hưu, xem lựa chọn rút sớm, chế độ cho vợ/chồng khi tử vong.

Khuyến nghị: hợp tác với cố vấn tài chính, lập kế hoạch rút tiền thuế ưu đãi, đa dạng nguồn thu.

Nhận định: Nhà đầu tư Việt Nam nên cân nhắc bổ sung 401(k) tương đương qua quỹ hưu trí, tối ưu bảo hiểm xã hội và đầu tư dài hạn để giảm phụ thuộc vào nguồn duy nhất.