Thiếu kế hoạch rút tiền hưu trí: Lỗ hổng của nhà đầu tư

Nhiều nhà đầu tư tích lũy tài sản tốt cho hưu trí nhưng lại lúng túng khi xây dựng kế hoạch rút tiền. Khảo sát mới từ Viện TIAA và Nuveen cho thấy phần lớn người lao động thiếu chiến lược chi tiêu hiệu quả khi về già, tạo ra lỗ hổng lớn trong quản lý tài chính cá nhân.

Nghịch lý tích lũy và chi tiêu hưu trí

Đạo luật An ninh Thu nhập Hưu trí Mỹ (ERISA) ra đời năm 1974 nhằm đảm bảo thu nhập trọn đời. Tuy nhiên, suốt 50 năm qua, các quỹ hưu trí như 401(k) chủ yếu vận hành như công cụ tích lũy thay vì chuyển đổi tài sản thành dòng tiền đều đặn. Khảo sát cho thấy chỉ 22% người tham gia cân nhắc kỹ về lộ trình rút tiền. Việc thiếu định hướng khiến người về hưu đối mặt áp lực lớn khi phải tự quyết định thứ tự rút tiền từ các tài khoản, tính toán thuế và chi phí y tế.

Bẫy tuổi thọ và sai lầm trong dự báo tài chính

Nhiều người đánh giá thấp tuổi thọ trung bình. Khoảng 44% người tham gia khảo sát ước tính sai thời gian sống thực tế. Các chuyên gia tài chính khuyến nghị nên lập kế hoạch dựa trên tuổi thọ từ 90 đến 95 tuổi thay vì dựa vào lịch sử gia đình thế hệ trước. Công nghệ y tế phát triển giúp kéo dài tuổi thọ, đồng nghĩa với việc quỹ hưu trí cần tồn tại lâu hơn.

Lời khuyên cho nhà đầu tư Việt Nam: Hệ thống hưu trí tự nguyện tại Việt Nam đang phát triển. Nhà đầu tư không nên chỉ phụ thuộc vào Bảo hiểm Xã hội. Hãy chủ động xây dựng danh mục đầu tư đa dạng (cổ phiếu, trái phiếu, bất động sản dòng tiền) và thiết lập quy tắc rút tiền định kỳ (như quy tắc 4%) để bảo vệ tài sản trước lạm phát và đảm bảo an toàn tài chính dài hạn.