Vợ chồng mất tiền tỷ vì không phối hợp quỹ hưu trí

Nhiều cặp vợ chồng đang lãng phí tiền bạc vì không tối ưu hóa quỹ hưu trí cùng nhau. Nghiên cứu cho thấy việc thiếu giao tiếp tài chính hoặc cố tình tách biệt tài sản khiến họ mất đi các khoản hỗ trợ tài chính lớn từ người sử dụng lao động.

Lãng phí tiền vì thiếu phối hợp tài chính

Nghiên cứu từ Đại học Boston (CRR) chỉ ra 20% cặp vợ chồng không tận dụng hết khoản đóng góp tương ứng từ tài khoản hưu trí 401(k). Họ bỏ lỡ trung bình 757 USD mỗi năm. Nhiều người xem quỹ hưu trí là tài sản cá nhân riêng biệt nên không thảo luận. Khảo sát của Fidelity cho thấy chỉ 29% cặp đôi thường xuyên nói chuyện về tiền bạc.

Rạn nứt hôn nhân ảnh hưởng đến tích lũy tài sản

Khoảng 45% cặp đôi cố tình không phối hợp tài chính. Nghiên cứu cho thấy nhóm có tài khoản chung, mua nhà hoặc có con thường tối ưu quỹ hưu trí tốt hơn. Ngược lại, các cặp đôi hướng đến ly hôn thường từ chối gộp tài chính từ trước. Sự bất ổn trong hôn nhân trực tiếp gây thiệt hại tài chính dài hạn.

Nhận định cho nhà đầu tư Việt Nam: Tại Việt Nam, các quỹ hưu trí tự nguyện và bảo hiểm liên kết đầu tư đang phát triển. Vợ chồng Việt cần cởi mở chia sẻ mục tiêu tài chính, phối hợp phân bổ dòng tiền vào các kênh tích lũy và đầu tư chung để tối ưu hóa lợi nhuận, thay vì hoạt động riêng lẻ gây phân tán nguồn lực.