Làm thế nào để biết 401(k) của bạn đã được đầu tư đúng cho kế hoạch nghỉ hưu?
Xác định mục tiêu tài chính
Không có cách nào để đầu tư giống nhau cho mọi người. Mỗi người đều khác biệt. Tuy nhiên, mọi nhà đầu tư vẫn cần phải tìm hiểu xem họ đang đạt được mục tiêu tài chính của mình như thế nào.
Nếu bạn đang xem xét 401(k) của mình và tự hỏi liệu nó đã được đầu tư đúng cách hay chưa, hãy xem xét một số yếu tố sau trước khi thực hiện các thay đổi lớn.
Trước khi có thể đánh giá tình hình kế hoạch nghỉ hưu của mình, bạn cần phải biết mình đang hướng tới đâu. Không cần phải là một mục tiêu được lập ra hoàn hảo, nhưng bạn cần có một mục tiêu nào đó.
Tạo mục tiêu tài chính
Một cách để tạo ra mục tiêu đó là xem xét những gì người khác đã làm và ít nhất là nhắm đến mức tiết kiệm trung bình cho độ tuổi của bạn, mà bạn có thể tìm thấy trực tuyến.
Mức tiết kiệm trung bình cho những người gần đến tuổi nghỉ hưu là một mục tiêu kết thúc vững chắc, mặc dù nhắm đến một mục tiêu cao hơn rõ ràng sẽ giúp bạn có một vị thế tài chính tốt hơn.
Đánh giá tình hình đầu tư
Một lựa chọn thay thế là sử dụng một số hướng dẫn dựa trên thu nhập rộng rãi, chẳng hạn như 1 lần thu nhập của bạn ở tuổi 30, 3 lần ở tuổi 40, 6 lần ở tuổi 50 và 8 lần ở tuổi 60.
Nếu khoản tiết kiệm của bạn đang tăng trưởng như dự kiến, bạn có thể không cần phải làm gì khác với 401(k) hoặc các tài khoản đầu tư khác.
Điều đó có nghĩa là, chỉ vì bạn có thể thay đổi mọi thứ không có nghĩa là bạn nên làm như vậy.
Không nên đầu tư theo cảm tính
Ví dụ, có thể bạn sở hữu Vanguard S&P 500 Index ETF (NYSEMKT: VOO) và lo lắng rằng bạn đang bỏ lỡ cơn bùng nổ AI.
Chỉ số S&P 500 hiện tại có gần 40% là công nghệ, vì vậy bạn có thể có nhiều sự tiếp xúc hơn bạn nhận thức, và hiệu suất tổng thể của bạn có thể không bị tụt lại phía sau như bạn lo lắng dựa trên tiêu đề tin tức về lĩnh vực công nghệ nóng này.
Cơn bùng nổ AI đang thu hút sự chú ý của giới truyền thông, và nó giúp làm nổi bật việc các nhà đầu tư thường sợ bỏ lỡ (FOMO) cơ hội lớn.
Nếu bạn thấy rằng mình không theo kịp ít nhất là tỷ lệ tiết kiệm trung bình, FOMO của bạn có thể sẽ khởi động.
Đây là lúc bạn cần phải kiểm tra kỹ lưỡng khả năng chịu đựng rủi ro của mình như một nhà đầu tư.
Kết luận
Cổ phiếu tăng và giảm theo thời gian, với các cổ phiếu hoạt động tốt nhất trong thị trường tăng trưởng thường biến thành những cổ phiếu hoạt động tồi tệ nhất trong thị trường giảm giá.
Việc làm theo đám đông có thể dễ dàng khiến bạn đi sai hướng trên mức độ cá nhân.
Vậy không chỉ bạn phải đánh giá tình hình tài chính của mình, mà bạn còn cần phải tìm hiểu xem mình đang ở đâu về mặt cảm xúc.
Cách duy nhất để thực sự biết khả năng chịu đựng rủi ro của bạn là trải qua một thị trường giảm giá sâu.
Tuy nhiên, hãy suy nghĩ kỹ về cách bạn sẽ cảm thấy nếu danh mục đầu tư của bạn mất 20% giá trị trong một năm.
Nếu điều đó nghe có vẻ khó khăn về mặt cảm xúc, bạn cần phải suy nghĩ nhiều hơn về các rủi ro mà bạn thực hiện.
Trên thực tế, sự sụt giảm 20% là một sự kiện khá phổ biến; một số thị trường giảm giá là...